Backdoor Roth Pro-Rata Kalkulyatoru

Bu hesablayıcı haqqında

“Backdoor Roth” — ənənəvi IRA-ya vergidən sonrakı dollarlarla töhfə verib sonra onları Roth hesabına çevirmək — sadə görünür, lakin hər hansı başqa ənənəvi, SEP və ya SIMPLE IRA qalığınız varsa, IRS-in pro-rata qaydası işi çətinləşdirir. Qayda hər çevirmənin vergiyə cəlb olunan hissəsinin yalnız çevirdiyiniz hesab üzrə deyil, bütün IRA qalığınız üzrə hesablanmasını tələb edir: vergiyə cəlb olunan % = vergidən əvvəlki qalıq ÷ (vergidən əvvəlki qalıq + vergidən sonrakı baza).

Bu faizi çevirmə məbləğinə tətbiq etmək vergiyə cəlb olunan və vergidən azad hissələri göstərir — IRS Form 8606-da bəyan edilən hesablama məhz budur. Maliyyə planlaşdırıcıları və müstəqil investorlar bunu backdoor Roth həyata keçirməzdən əvvəl xoşagəlməz vergi borcu ilə qarşılaşmamaq üçün istifadə edir: başqa yerdə kiçik bir vergidən əvvəlki IRA qalığı belə “backdoor” çevirməsinin əksər hissəsini vergiyə cəlb edə bilər.