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バックドアRoth按分（pro-rata）計算機

税引前残高、税引後ベース、変換額を入力して課税対象部分を求めます。

使い方

  1. 上のフィールドに値を入力します。
  2. 「計算」を押すと結果がすぐに表示されます。
  3. 「共有」ボタンで結果へのリンクをコピーできます。

この計算ツールについて

「バックドアRoth」、つまり税引後のお金を従来型IRAに拠出してからRothに変換する方法は、単純に見えますが、ほかの従来型、SEP、またはSIMPLE IRAの残高が1つでもある場合、IRSの按分（pro-rata）ルールによって複雑になります。このルールでは、変換のたびに課税対象部分を、変換する口座だけでなく、すべてのIRA残高にわたって計算することが求められます。課税割合 % = 税引前残高 ÷ (税引前残高 + 税引後のベース額) です。

この割合を変換額に適用すると、課税対象部分と非課税部分がわかります。これはIRSフォーム8606で報告される計算です。ファイナンシャルプランナーやDIY投資家は、予想外の税負担を避けるため、バックドアRothを実行する前にこれを使います。ほかの場所にある少額の税引前IRA残高でさえ、「バックドア」変換の大部分を課税対象にしてしまうことがあります。

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