بیک ڈور Roth پرو-راٹا کیلکولیٹر

اس کیلکولیٹر کے بارے میں

"بیک ڈور Roth" — روایتی IRA میں بعد از ٹیکس ڈالر جمع کرانا اور پھر انہیں Roth میں تبدیل کرنا — سادہ لگتا ہے، لیکن IRS کا پرو-راٹا قاعدہ اسے پیچیدہ بنا دیتا ہے اگر آپ کے پاس کوئی بھی دوسرا روایتی، SEP یا SIMPLE IRA بیلنس ہو۔ یہ قاعدہ تقاضا کرتا ہے کہ ہر تبدیلی کا قابل ٹیکس حصہ آپ کے پورے IRA بیلنس پر نکالا جائے، نہ کہ صرف اس اکاؤنٹ پر جسے آپ تبدیل کر رہے ہیں: قابل ٹیکس % = پری-ٹیکس بیلنس ÷ (پری-ٹیکس بیلنس + آفٹر-ٹیکس بنیاد)۔

اس فیصد کو آپ کی تبدیلی کی رقم پر لاگو کرنے سے قابل ٹیکس اور ٹیکس فری حصے معلوم ہوتے ہیں — یہی وہ حساب ہے جو IRS Form 8606 پر رپورٹ ہوتا ہے۔ مالیاتی منصوبہ ساز اور خود سرمایہ کاری کرنے والے بیک ڈور Roth کرنے سے پہلے اسے ناخوشگوار ٹیکس بل کے جھٹکے سے بچنے کے لیے استعمال کرتے ہیں: کہیں اور موجود ایک چھوٹا سا پری-ٹیکس IRA بیلنس بھی "بیک ڈور" تبدیلی کے بڑے حصے کو قابل ٹیکس بنا سکتا ہے۔