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백도어 Roth 안분(pro-rata) 계산기

세전 잔액, 세후 기준액, 전환 금액을 입력해 과세 부분을 구하세요.

사용 방법

  1. 위 입력란에 값을 입력하세요.
  2. 계산을 누르면 결과가 즉시 표시됩니다.
  3. 공유 버튼으로 결과 링크를 복사하세요.

이 계산기 정보

"백도어 Roth", 곧 세후 달러를 전통적 IRA에 납입한 뒤 Roth로 전환하는 방법은 간단해 보이지만, 다른 전통적 IRA, SEP, SIMPLE IRA 잔액이 있다면 IRS의 안분(pro-rata) 규칙 때문에 복잡해집니다. 이 규칙은 모든 전환의 과세 부분을 전환하는 계좌만이 아니라 전체 IRA 잔액에 걸쳐 계산하도록 요구합니다. 과세 비율 = 세전 잔액 ÷ (세전 잔액 + 세후 기준 금액)입니다.

이 비율을 전환 금액에 적용하면 과세 부분과 비과세 부분이 나오며, 이것이 IRS Form 8606에 신고하는 계산입니다. 재무 설계사와 직접 투자자는 불쾌한 세금 청구서를 피하려고 백도어 Roth를 실행하기 전에 이를 사용합니다. 다른 곳에 세전 IRA 잔액이 조금만 있어도 "백도어" 전환의 대부분이 과세 대상이 될 수 있기 때문입니다.

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