Kalkulator Pro-Rata Backdoor Roth

Mengenai kalkulator ini

“Backdoor Roth” — menyumbang dolar selepas cukai ke IRA tradisional kemudian menukarkannya kepada Roth — kelihatan mudah, tetapi peraturan pro-rata IRS merumitkannya jika anda memegang mana-mana baki IRA tradisional, SEP atau SIMPLE yang lain. Peraturan ini menghendaki bahagian bercukai bagi setiap penukaran dikira merentas keseluruhan baki IRA anda, bukan hanya akaun yang anda tukarkan: % bercukai = baki sebelum cukai ÷ (baki sebelum cukai + asas selepas cukai).

Menggunakan peratusan itu pada jumlah penukaran anda memberitahu bahagian bercukai dan bahagian bebas cukai — inilah pengiraan yang dilaporkan pada Borang IRS 8606. Perancang kewangan dan pelabur DIY menggunakannya sebelum melaksanakan backdoor Roth untuk mengelakkan kejutan bil cukai yang tidak menyenangkan: malah baki IRA sebelum cukai yang kecil di tempat lain boleh menjadikan kebanyakan penukaran “backdoor” bercukai.