Calculator ng Backdoor Roth Pro-Rata

Tungkol sa calculator na ito

Ang “backdoor Roth” — pag-contribute ng after-tax na dolyar sa isang traditional IRA at pagkatapos ay pag-convert nito tungo sa Roth — ay tila simple, ngunit ang pro-rata rule ng IRS ay nagpapakomplika nito kung mayroon kang anumang iba pang balanse sa traditional, SEP, o SIMPLE IRA. Ang patakaran ay nangangailangang kuwentahin ang taxable na bahagi ng bawat conversion sa buong balanse ng iyong IRA, hindi lang sa account na kino-convert mo: taxable % = pre-tax balance ÷ (pre-tax balance + after-tax basis).

Ang paglalapat ng porsiyentong iyon sa halaga ng iyong conversion ay nagsasabi ng taxable at tax-free na bahagi — ito ang kalkulasyong iniuulat sa IRS Form 8606. Ginagamit ito ng mga financial planner at DIY investor bago magsagawa ng backdoor Roth upang maiwasan ang di-kaaya-ayang sorpresang tax bill: kahit maliit na pre-tax IRA balance sa ibang lugar ay maaaring gawing taxable ang karamihan ng isang “backdoor” na conversion.