Backdoor Roth Pro-Rata kalkulyatori

Ushbu kalkulyator haqida

“Backdoor Roth” — anʼanaviy IRA ga soliqdan keyingi dollarlarni kiritib, soʻng ularni Roth ga aylantirish — oddiy koʻrinadi, ammo agar sizda boshqa har qanday anʼanaviy, SEP yoki SIMPLE IRA balanslari boʻlsa, IRS ning pro-rata qoidasi uni murakkablashtiradi. Qoida har bir konvertatsiyaning soliqqa tortiladigan qismini faqat konvertatsiya qilinayotgan hisob emas, butun IRA balansingiz boʻyicha hisoblashni talab qiladi: soliqqa tortiladigan % = soliqdan oldingi balans ÷ (soliqdan oldingi balans + soliqdan keyingi asos).

Bu foizni konvertatsiya summangizga qoʻllash soliqqa tortiladigan va soliqsiz qismlarni koʻrsatadi — bu IRS 8606 shaklida koʻrsatiladigan hisob. Moliyaviy rejalashtiruvchilar va oʻzi sarmoya kiritayotganlar backdoor Roth ni bajarishdan oldin yoqimsiz soliq hisobidan qochish uchun buni qoʻllaydi: boshqa joydagi kichik soliqdan oldingi IRA balansi ham “backdoor” konvertatsiyasining koʻp qismini soliqqa tortiladigan qilishi mumkin.