Backdoor Roth प्रो-राटा कैलकुलेटर

इस कैलकुलेटर के बारे में

“बैकडोर Roth” — पारंपरिक IRA में कर-पश्चात डॉलर जमा करके उन्हें Roth में बदलना — सरल लगता है, लेकिन अगर आपके पास कोई भी अन्य पारंपरिक, SEP या SIMPLE IRA शेष है, तो IRS का प्रो-राटा नियम इसे जटिल बना देता है। यह नियम कहता है कि हर रूपांतरण के कर-योग्य हिस्से की गणना आपके पूरे IRA शेष पर की जाए, केवल उस खाते पर नहीं जिसे आप बदल रहे हैं: कर-योग्य % = कर-पूर्व शेष ÷ (कर-पूर्व शेष + कर-पश्चात आधार)।

उस प्रतिशत को आपकी रूपांतरण राशि पर लगाने से कर-योग्य और कर-मुक्त हिस्से पता चलते हैं — यही वह गणना है जो IRS Form 8606 पर दर्ज की जाती है। वित्तीय योजनाकार और खुद निवेश करने वाले लोग बैकडोर Roth करने से पहले इसका उपयोग अचानक आने वाले अप्रिय टैक्स बिल से बचने के लिए करते हैं: कहीं और रखा थोड़ा-सा कर-पूर्व IRA शेष भी “बैकडोर” रूपांतरण के ज़्यादातर हिस्से को कर-योग्य बना सकता है।