Backdoor Roth pro-rata კალკულატორი

ამ კალკულატორის შესახებ

„Backdoor Roth“ — გადასახადის შემდგომი დოლარების შეტანა ტრადიციულ IRA-ში და შემდეგ მათი Roth-ად გარდაქმნა — მარტივი ჩანს, მაგრამ IRS-ის პრო-რატა წესი მას ართულებს, თუ გაქვთ ტრადიციული, SEP ან SIMPLE IRA-ს რომელიმე სხვა ნაშთი. წესი მოითხოვს, რომ ყოველი გარდაქმნის დასაბეგრი ნაწილი გამოითვალოს თქვენი IRA-ს მთელ ნაშთზე, და არა მხოლოდ იმ ანგარიშზე, რომელსაც გარდაქმნით: დასაბეგრი % = გადასახადამდელი ნაშთი ÷ (გადასახადამდელი ნაშთი + გადასახადის შემდგომი ბაზა).

ამ პროცენტის გამოყენება თქვენი გარდაქმნის თანხაზე გვიჩვენებს დასაბეგრ და გადასახადისგან თავისუფალ ნაწილებს — სწორედ ეს არის გამოთვლა, რომელიც IRS-ის ფორმა 8606-ში მოიცემა. ფინანსური დამგეგმავები და საკუთარი ინვესტიციების მართვით დაკავებულები ამას იყენებენ backdoor Roth-ის შესრულებამდე, რათა თავიდან აიცილონ უსიამოვნო გადასახადის ანგარიში: სხვაგან არსებულმა მცირე გადასახადამდელმა IRA ნაშთმაც კი შეიძლება „backdoor“ გარდაქმნის უმეტესობა დასაბეგრი გახადოს.