Break-even-kalkulator for trygd

Om denne kalkulatoren

Break-even-alderen for trygd er det punktet der de samlede livstidsytelsene ved å kreve senere (opptil 70 års alder) passerer de samlede ytelsene ved å kreve tidligere (så tidlig som 62), selv om det senere kravet starter med et høyere månedlig beløp. Å utsette ytelsene forbi full pensjonsalder øker den månedlige utbetalingen din med omtrent 8% per år fram til 70 års alder etter dagens amerikanske trygderegler, mens det å kreve før full pensjonsalder varig reduserer det månedlige beløpet — så den «riktige» alderen å kreve på avhenger sterkt av hvor lenge du forventer å leve og hvor høyt du verdsetter penger nå kontra senere.

Pensjonister, finansielle rådgivere i tiden før pensjonsalder og verktøy for trygdestrategi bruker break-even-analyse som ett av flere innspill (aldri det eneste) når de avgjør når man skal søke, siden den ser bort fra forhold som å fortsette å jobbe, ytelser til ektefelle og etterlatte, virkninger på skattetrinn og verdien av «levealdersforsikring» i form av en større garantert utbetaling i 80- og 90-årene, når annen sparing kan være oppbrukt.

Denne kalkulatoren tar den tidlige og den sene alderen for å kreve (begge mellom 62 og 70, der den sene alderen kommer etter den tidlige) og de tilhørende månedlige ytelsesbeløpene (det sene høyere), og viser så break-even-alderen og totalen hvert valg har betalt ut ved 85 års alder, slik at du ser krysningspunktet for dine egne tall. Den bruker beløpene du legger inn som faste månedlige tall.