מחשבון נקודת האיזון של הביטוח הלאומי

אודות מחשבון זה

גיל נקודת האיזון בביטוח הלאומי הוא הנקודה שבה הקצבאות המצטברות לאורך החיים ממשיכה מאוחרת (עד גיל 70) עוקפות את הקצבאות המצטברות ממשיכה מוקדמת (כבר בגיל 62), אף שהמשיכה המאוחרת מתחילה בסכום חודשי גבוה יותר. דחיית הקצבה מעבר לגיל הפרישה המלא מגדילה את התשלום החודשי שלכם בכ-8% לשנה עד גיל 70 לפי כללי הביטוח הלאומי האמריקאי הנוכחיים, בעוד שמשיכה לפני גיל הפרישה המלא מקטינה לצמיתות את הסכום החודשי — ולכן הגיל ה‘נכון’ למשוך תלוי מאוד בכמה זמן אתם צופים לחיות ובכמה אתם מעריכים כסף עכשיו לעומת מאוחר יותר.

פורשים, מתכננים פיננסיים לקראת פרישה וכלים לאסטרטגיית משיכה מהביטוח הלאומי משתמשים בניתוח נקודת איזון כקלט אחד (לעולם לא היחיד) בהחלטה מתי להגיש בקשה, שכן הוא מתעלם מגורמים כמו המשך עבודה, קצבאות בן או בת זוג ושאירים, השפעות של מדרגות מס, וערך ‘ביטוח האריכות’ של המחאה מובטחת גדולה יותר בשנות ה-80 וה-90 לחייכם, כשחסכונות אחרים עשויים להיות מדולדלים.

המחשבון מקבל את גילי המשיכה המוקדם והמאוחר שלכם (כל אחד בין 62 ל-70, כשהגיל המאוחר אחרי המוקדם) ואת סכומי הקצבה החודשיים המתאימים (המאוחר גבוה יותר), ואז מציג את גיל נקודת האיזון ואת הסכום ששילמה כל בחירה עד גיל 85, כך שתוכלו לראות את נקודת ההצטלבות עבור המספרים הספציפיים שלכם. הוא משתמש בסכומים שאתם מזינים כסכומים חודשיים קבועים.