Kalkulačka bodu zvratu sociálneho zabezpečenia

O tejto kalkulačke

Vek bodu zvratu pri sociálnom zabezpečení je bod, v ktorom kumulatívne celoživotné dávky pri neskoršom uplatnení nároku (až do veku 70 rokov) prevýšia kumulatívne dávky pri skoršom uplatnení (už od 62 rokov), hoci neskoršie uplatnenie začína s vyššou mesačnou sumou. Odklad dávok za plný dôchodkový vek zvyšuje vašu mesačnú platbu zhruba o 8% ročne až do veku 70 rokov podľa súčasných pravidiel amerického sociálneho zabezpečenia, kým uplatnenie nároku pred plným dôchodkovým vekom mesačnú sumu trvalo znižuje — „správny“ vek na uplatnenie teda silno závisí od toho, ako dlho očakávate, že budete žiť, a akú hodnotu prikladáte peniazom teraz oproti neskôr.

Dôchodcovia, finanční plánovači pred dôchodkom aj nástroje na stratégiu uplatnenia nároku používajú analýzu bodu zvratu ako jeden vstup (nikdy nie jediný) pri rozhodovaní, kedy podať žiadosť, keďže ignoruje faktory ako pokračovanie v práci, manželské a pozostalostné dávky, vplyv daňového pásma a hodnotu „poistenia dlhovekosti“ v podobe vyššej garantovanej platby v osemdesiatke a deväťdesiatke, keď už môžu byť iné úspory vyčerpané.

Táto kalkulačka vezme váš skorší a neskorší vek uplatnenia nároku (každý medzi 62 a 70 rokmi, pričom neskorší vek je po skoršom) a zodpovedajúce mesačné sumy dávok (neskoršia vyššia) a potom ukáže vek bodu zvratu a celkovú sumu, ktorú každá voľba vyplatí do veku 85 rokov, takže uvidíte bod prekríženia pre vaše konkrétne čísla. Zadané sumy používa ako pevné mesačné hodnoty.