حاسبة نقطة التعادل للضمان الاجتماعي

حول هذه الأداة

عمر التعادل في الضمان الاجتماعي هو النقطة التي تتجاوز عندها المنافع التراكمية مدى الحياة الناتجة عن المطالبة لاحقًا (حتى سن ٧٠) المنافعَ التراكمية الناتجة عن المطالبة مبكرًا (ابتداءً من سن ٦٢)، وذلك رغم أن المطالبة المتأخرة تبدأ بمبلغ شهري أعلى. فتأجيل المنافع إلى ما بعد سن التقاعد الكامل يزيد دفعتك الشهرية بنحو 8% سنويًا حتى سن ٧٠ بموجب قواعد الضمان الاجتماعي الأمريكية الحالية، بينما تخفّض المطالبة قبل سن التقاعد الكامل المبلغَ الشهري بصورة دائمة — ولذلك يعتمد العمر «الصحيح» للمطالبة اعتمادًا كبيرًا على المدة التي تتوقع أن تعيشها وعلى مقدار تقديرك للمال الآن مقارنةً بالمال لاحقًا.

يستخدم المتقاعدون والمخططون الماليون قبل التقاعد وأدوات استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي تحليل التعادل كأحد المدخلات (لا كمدخل وحيد أبدًا) في تقرير موعد التقديم، لأنه يتجاهل عوامل مثل الاستمرار في العمل ومنافع الزوج والباقين على قيد الحياة وآثار الشريحة الضريبية وقيمة «تأمين طول العمر» المتمثلة في شيك مضمون أكبر في الثمانينيات والتسعينيات من عمرك حين قد تكون مدخرات أخرى قد نفدت.

تأخذ هذه الحاسبة عمرَي مطالبتك المبكرة والمتأخرة (كل منهما بين ٦٢ و٧٠، على أن يكون العمر المتأخر بعد المبكر) والمبالغ الشهرية المقابلة لهما (الأعلى للمطالبة المتأخرة)، ثم تبيّن عمر التعادل وما دفعه كل خيار من إجمالي حتى سن ٨٥، حتى ترى نقطة التقاطع بأرقامك تحديدًا. وتستخدم المبالغ التي تُدخلها على أنها أرقام شهرية ثابتة.