Break even-kalkylator för socialförsäkring

Om denna kalkylator

Break even-åldern för socialförsäkringen är den punkt där de sammanlagda livstidsförmånerna av att börja ta ut senare (upp till 70 års ålder) går om de sammanlagda förmånerna av att börja ta ut tidigare (så tidigt som vid 62), trots att det senare uttaget startar med ett högre månadsbelopp. Att skjuta upp uttaget efter full pensionsålder höjer ditt månadsbelopp med ungefär 8 % per år fram till 70 års ålder enligt gällande amerikanska regler, medan uttag före full pensionsålder sänker månadsbeloppet permanent — så den ”rätta” åldern att börja ta ut beror i hög grad på hur länge du förväntar dig att leva och hur mycket du värderar pengar nu jämfört med senare.

Pensionärer, finansiella rådgivare inför pensionen och verktyg för uttagsstrategier använder break even-analys som ett underlag (aldrig det enda) när uttagstidpunkten ska väljas, eftersom analysen bortser från faktorer som fortsatt arbete, förmåner till make eller efterlevande, effekter på skatteskiktet och värdet av ”livslängdsförsäkringen” i en större garanterad utbetalning när du är i 80- och 90-årsåldern och annat sparande kan vara uttömt.

Kalkylatorn utgår från din tidiga och din sena uttagsålder (båda mellan 62 och 70, där den sena åldern ligger efter den tidiga) och motsvarande månadsbelopp (det sena högre), och visar sedan break even-åldern och den summa som varje val har betalat ut fram till 85 års ålder, så att du ser brytpunkten för just dina siffror. Den använder de belopp du anger som fasta månadsbelopp.