社会保障損益分岐点計算機

この計算ツールについて

社会保障給付の損益分岐年齢とは、受給を遅らせた場合（最長で70歳まで）に生涯にわたって受け取る累計額が、早く受給を始めた場合（早ければ62歳から）の累計額を追い抜く、その時点のことです。遅く請求するほうが毎月の金額は最初から多いにもかかわらず、累計で追い抜くまでには時間がかかります。現在の米国の社会保障制度のもとでは、満額支給開始年齢を過ぎてから受給を遅らせると、70歳になるまで毎月の受給額がおおむね年8%ずつ増えていきます。反対に、満額支給開始年齢より前に請求すると、毎月の金額は生涯にわたって減額されます。したがって、請求する「正しい」年齢は、自分がどれだけ長く生きると見込むか、そして今のお金と将来のお金のどちらをどれだけ重く見るかに大きく左右されます。

退職者、退職前の資金計画を立てるプランナー、そして社会保障の請求戦略を扱うツールは、いつ請求するかを決める際の一つの判断材料として（決して唯一の材料としてではなく）損益分岐点の分析を用います。この分析は、働き続けるかどうか、配偶者や遺族の給付、税率区分への影響、そして他の蓄えが尽きているかもしれない80代や90代に、より大きな保証された小切手が届くという「長生きへの保険」としての価値といった要素を考慮に入れていないからです。

この計算機は、早く請求する年齢と遅く請求する年齢（どちらも62歳から70歳の間で、遅い年齢は早い年齢より後）、そしてそれぞれに対応する毎月の受給額（遅いほうが高い額）を入力として受け取り、損益分岐年齢と、85歳までにそれぞれの選択で支払われた累計額を示します。あなた自身の数字における交差点を確かめることができます。入力した金額は、毎月一定の額として扱われます。