Kalkulator progu opłacalności ubezpieczenia społecznego

O tym kalkulatorze

Wiek progu opłacalności w ubezpieczeniu społecznym to moment, w którym skumulowane świadczenia z późniejszego wystąpienia o emeryturę (nawet do 70. roku życia) przewyższają skumulowane świadczenia z wcześniejszego wystąpienia (już od 62. roku życia), mimo że późniejszy wniosek startuje z wyższą kwotą miesięczną. Odroczenie świadczeń poza pełny wiek emerytalny podnosi miesięczną wypłatę o mniej więcej 8% rocznie aż do 70. roku życia zgodnie z obecnymi przepisami amerykańskiego ubezpieczenia społecznego, a wystąpienie przed pełnym wiekiem emerytalnym trwale obniża kwotę miesięczną — „właściwy” moment złożenia wniosku zależy więc mocno od tego, jak długiego życia się spodziewasz i jak bardzo cenisz pieniądz dziś w porównaniu z później.

Emeryci, doradcy finansowi planujący okres przedemerytalny i narzędzia do strategii składania wniosków traktują analizę progu opłacalności jako jeden z czynników (nigdy jedyny) przy decyzji o terminie złożenia wniosku, ponieważ pomija ona takie kwestie jak dalsza praca, świadczenia małżeńskie i rodzinne, wpływ progów podatkowych oraz wartość „ubezpieczenia na wypadek długowieczności”, jaką daje wyższy gwarantowany czek po osiemdziesiątce i dziewięćdziesiątce, gdy inne oszczędności mogą być już wyczerpane.

Ten kalkulator przyjmuje wcześniejszy i późniejszy wiek złożenia wniosku (każdy między 62 a 70 lat, przy czym późniejszy wiek jest po wcześniejszym) wraz z odpowiadającymi im kwotami świadczenia miesięcznego (późniejsza wyższa), a następnie pokazuje wiek progu opłacalności i sumę wypłaconą przez każdy wybór do 85. roku życia, dzięki czemu zobaczysz punkt przecięcia dla swoich konkretnych liczb. Traktuje wpisane kwoty jako stałe wartości miesięczne.