소득 연동 상환 계산기

이 계산기 정보

소득 연동 상환(IDR) 제도는 연방 학자금대출 차입자의 월 상환액을 대출 잔액과 고정된 상환 기간에 근거해 정하는 대신, 차입자의 가처분 소득, 즉 그 사람의 가구원 수에 해당하는 연방 빈곤선을 기준으로 정한 보호 기준액을 넘는 소득에 대한 백분율로 상한을 정합니다(공식 제도들은 보통 그 기준액을 빈곤선의 150%로 잡지만, 이 계산기는 입력한 기준액을 그대로 빼며 어떤 배수도 스스로 적용하지 않습니다). 일반적으로 쓰이는 산식은 월 상환액 = (연간 소득 − 빈곤선 기준액) × 상환 비율 ÷ 12이며, 구체적인 비율과 기준액은 제도마다 다릅니다(미국 연방 학자금대출 제도의 SAVE, IBR, PAYE, ICR 등이 여기에 해당합니다).

연방 학자금대출을 가진 차입자는 표준적인 10년 상환액이 자신의 소득에 비해 감당하기 어려울 때 IDR 제도를 이용합니다. 상환액이 부채 규모가 아니라 소득과 가구원 수에 맞추어 정해지기 때문에, 소득이 적으면서 대출 잔액이 큰 사람은 표준 상환에 비해 훨씬 적은 금액만 내게 될 수 있고, 소득이 기준액 아래로 떨어지는 경우에는 상환액이 $0이 되기도 합니다. 대출 관리기관은 해마다 소득과 가구원 수를 다시 확인하면서 상환액을 재산정하며, 대부분의 IDR 제도는 20-25년에 걸쳐 적격 상환을 마치고 나면 남은 대출을 결국 탕감해 주기도 하는데 그 기간은 제도마다 다릅니다.

이 계산기는 연간 소득과 가구원 수, 그리고 적용되는 빈곤선 기준액과 상환 비율을 입력받아 예상되는 월 소득 연동 상환액을 돌려주므로, 이를 표준 상환액과 나란히 견주어 볼 수 있습니다.