מחשבון החזר מבוסס הכנסה

אודות מחשבון זה

תוכנית החזר מבוסס הכנסה (IDR) מגבילה את התשלום החודשי של לווה בהלוואת סטודנטים פדרלית כאחוז מההכנסה הפנויה שלו — הכנסה מעל סף מוגן המבוסס על קו העוני הפדרלי לגודל משק הבית של הלווה (התוכניות הרשמיות קובעות את הסף הזה בדרך כלל על 150% מהקו; המחשבון הזה מכפיל את קו הבסיס שתזינו בגודל המשפחה שלכם, אך אינו מחיל מקדם של 150%) — במקום לבסס את התשלום על יתרת ההלוואה ועל תקופה קבועה. הנוסחה הכללית היא תשלום חודשי = (הכנסה שנתית − סף קו העוני) × אחוז התשלום ÷ 12, כאשר האחוז והסף הספציפיים משתנים לפי התוכנית (כגון SAVE, IBR, PAYE או ICR במערכת הלוואות הסטודנטים הפדרלית בארה"ב).

לווים עם הלוואות סטודנטים פדרליות משתמשים בתוכניות אלה כאשר התשלום הסטנדרטי שלהם ל-10 שנים אינו בר-השגה ביחס להכנסתם, שכן התשלום משתנה לפי ההשתכרות וגודל המשפחה ולא לפי גודל החוב — אדם עם הכנסה נמוכה ויתרת הלוואה גדולה עשוי להגיע לתשלום קטן בהרבה מזה שבהחזר הסטנדרטי, לעיתים אפילו $0 אם ההכנסה נופלת מתחת לסף. גופי התפעול של ההלוואות מחשבים מחדש את התשלום מדי שנה ככל שההכנסה וגודל המשפחה מאושרים מחדש, ורוב תוכניות ההחזר מבוסס ההכנסה גם מציעות מחיקת חוב בסופו של דבר לאחר 20-25 שנים של תשלומים מזכים, כשהטווח משתנה לפי התוכנית.

המחשבון מקבל את ההכנסה השנתית שלכם, את גודל המשפחה ואת קו העוני ואחוז התשלום הרלוונטיים, ואז מחזיר את התשלום החודשי המשוער מבוסס ההכנסה, כך שתוכלו להשוות אותו לסכום ההחזר הסטנדרטי שלכם.