Калкулатор пенала за подосигурање

О овом калкулатору

Клаузула о саосигурању у осигурању имовине захтева да имовину осигурате на најмање одређени проценат њене вредности — обично 80, 90 или 100 одсто, мерено на оној основи вредновања (стварна готовинска вредност или трошак замене) коју полиса прописује; овај калкулатор тај проценат примењује на вредност имовине коју унесете — и кажњава вас у тренутку пријаве штете ако то нисте учинили. Формула исплате гласи: (уговорена сума осигурања ÷ захтевана сума) × штета, што значи да имовина осигурана знатно испод захтеваног процента добија надокнађен само део штете — пенал проистиче из самог односа уговорене и захтеване суме, чак и код обичне штете далеко испод лимита полисе.

Та клаузула постоји зато што осигуравачи формирају премије под претпоставком да осигураници осигуравају близу пуне вредности, а без пенала за саосигурање власници би имали подстицај да се подосигурају и уштеде на премији, а да и даље очекују пуну исплату за мање, вероватније штете — класичан случај је зграда вредна 1.000.000 $ осигурана на само 500.000 $ уз клаузулу о саосигурању од 80 одсто: захтевано покриће је 800.000 $, па штета од 100.000 $ доноси исплату од само (500.000 ÷ 800.000) × 100.000 = 62.500 $, док власник остатак сноси из свог џепа (у пуном обрачуну, као овде, исплата је додатно ограничена на уговорену суму покрића и умањена за евентуално учешће у штети — пример оба изоставља ради јасноће). Власници пословних објеката и њихови заступници осигурања раде овај рачун приликом сваке обнове полисе управо зато да би покриће пратило раст трошкова замене и да се пенал не би активирао.

Унесите вредност имовине, захтевани проценат саосигурања, вашу суму покрића, ваше учешће у штети и штету, а овај калкулатор показује тачно колико осигуравач плаћа и колики је пенал због подосигурања.